Les contrats de prévoyance permettent de percevoir une rente en cas d’accidents de la vie. Une prestation qui permet de compenser la baisse, voire la perte, des revenus professionnels de l'assuré et préserver, de cette manière, le pouvoir d'achat de sa famille.
Introduction
La rente prévoyance est une prestation servie en cas d’invalidité ou de décès de l’assuré. Cette somme d’argent versée régulièrement vise à compenser la baisse ou la perte de revenus professionnels engendrée par le sinistre et ainsi maintenir tout ou partie du niveau de vie du rentier et de ses proches.
Dans cet article, nous expliquerons plus en détails ce qu’est la rente prévoyance, ses avantages, à qui elle s’adresse en priorité et quelles sont les solutions proposées par l’association AGIPI.
Qu'est-ce qu'une rente prévoyance ?
La rente prévoyance est un revenu régulier versé lorsque l’assuré se retrouve en, en incapacité permanente (invalidité) ou s’il décède. Certains contrats de prévoyance proposent, en cas de décès, uniquement un capital, ou un capital pouvant être versé sous forme de rente sur option.
Contrairement à un capital qui est une somme d’argent versée une seule fois, la rente est une somme d’argent servie tous les mois, tous les trimestres, tous les semestres ou une fois par an. Elle peut être viagère - c’est-à-dire versée « à vie » (jusqu’au décès du rentier) - ou temporaire - versée durant une période définie. Par rapport au capital, la rente présente l’avantage de ne pas pouvoir être dilapidée rapidement. Cette prestation est donc plus protectrice.
Les bénéfices d’une rente prévoyance
En compensant tout ou partie de la baisse (d’invalidité) ou de la perte (en cas de décès) des revenus professionnels de l’assuré (salaires pour les salariés, traitements pour les fonctionnaires, bénéfices pour les travailleurs non-salariés), la rente prévoyance permet le maintien total ou partiel du niveau de vie du rentier et, par ricochet, de ses proches. Cette prestation constitue donc une protection financière pour la famille s’il survient un « coup dur ».
Il existe des rentes conjoint survivant servies, comme leur nom l’indique, à l’époux, à l’épouse, au partenaire de Pacs, au concubin ou à la concubine de l’assuré(e) décédé(e).
On trouve aussi des rentes éducation versées aux enfants du parent défunt, généralement jusqu’à leurs 21 ans ou leurs 25 ans à condition qu’ils suivent des études supérieures ou soient rattachés au foyer fiscal.
Le plus du contrat CAP d’AGIPI : L’enfant bénéficiaire n’a pas besoin d’être rattaché au foyer ou de poursuivre ses études pour percevoir la rente éducation. De plus, la rente est versée jusqu’au 26 ans de l’enfant et l’adhérent est libre de désigner l’enfant de son choix. Un neveu ou une nièce pourrait ainsi être désigné bénéficiaire de la rente.
À qui s’adresse la rente prévoyance ?
La rente prévoyance s’adresse principalement aux actifs, puisqu’elle est versée lorsque l’assuré est dans l’impossibilité définitive de travailler (invalidité, décès). Elle concerne donc les salariés du secteur privé, les agents de la fonction publique, les travailleurs indépendants (artisans, commerçants, chefs d’entreprise) et les professionnels libéraux (médecins, avocats, notaires, pharmaciens, architectes, experts-comptables…).
Certains profils ont encore plus intérêt à souscrire un contrat de prévoyance. C’est, par exemple, le cas des parents ayant des enfants à charge. Une baisse, et a fortiori une perte, de revenus professionnels est encore plus problématique quand on a une famille et que l’on doit, en conséquence, faire face à des dépenses de la vie courante (alimentation, habillement, factures…) plus importantes.
Le contrat de prévoyance est particulièrement conseillé pour les travailleurs non-salariés (indépendants et professions libérales) dans la mesure où leur protection sociale obligatoire est proportionnellement moins favorable que celle des salariés et des fonctionnaires.
Les solutions AGIPI pour la rente prévoyance
CAP est le contrat de prévoyance d’AGIPI, une association d’assurés partenaire d’AXA. Il présente plusieurs avantages. L’assuré peut opter pour un barème d’invalidité sur mesure, en fonction de son métier. Il peut désigner la personne de son choix afin qu’une rente temporaire (sur une durée de 10 ans maximum) ou une rente viagère (jusqu’au décès du bénéficiaire) lui soit versée à la suite de son décès. Par ailleurs, l’adhérent peut prévoir une rente éducation pour qu’en cas de disparition de celui-ci, l’enfant désigné perçoive trimestriellement le montant garanti et ce jusqu’aux 26 ans de l’enfant.
Les assurés peuvent bénéficier d’un accompagnement personnalisé par le biais des agents généraux AXA. Enfin, CAP peut être souscrit par les travailleurs non-salariés (TNS) dans le cadre de la loi Madelin. Les TNS ont alors la possibilité de déduire les cotisations du contrat de prévoyance d’AGIPI de leurs revenus professionnels imposables, dans la limite de 3% de huit fois le plafond annuel de la Sécurité sociale (PASS), soit 11 304 euros en 2025.
Comment souscrire à une rente prévoyance avec AGIPI ?
Pour adhérer au contrat de prévoyance CAP, il suffit de remplir un formulaire en ligne sur agipi.com/contact pour se faire rappeler par un conseiller.
À chaque étape de souscription, l’assuré peut bénéficier de la disponibilité des conseillers AGIPI pour un accompagnement sur mesure.
Conclusion
La rente prévoyance permet de compenser totalement ou partiellement la baisse ou la perte de revenus professionnels en cas d’invalidité ou de décès de l’assuré. Elle permet, de cette façon, de sauvegarder le pouvoir d’achat de ses proches. Les indépendants et professionnels libéraux peuvent déduire fiscalement les cotisations de leur contrat de prévoyance de leurs revenus professionnels dans le cadre du dispositif Madelin.
Pour en savoir plus sur le fonctionnement et les avantages du contrat de prévoyance CAP, le mieux est de contacter un conseiller AGIPI ou un agent général AXA distribuant les produits AGIPI.
Cet article a été rédigé avec les informations connues au 07/04/2025. L’ensemble des informations communiquées est susceptible d’évoluer à chaque instant.