Les Français doivent attendre d’avoir atteint un certain âge, qui varie selon leur date de naissance, pour pouvoir partir à la retraite. Mais ils peuvent avoir intérêt à repousser leur départ.
Introduction
En France, il faut avoir atteint un âge minimum, appelé « âge légal de départ », pour être autorisé à liquider ses droits à la retraite. Les assurés doivent donc le connaître pour bien préparer leur retraite. Cette borne d’âge peut évoluer, comme l’a montré la réforme des retraites de 2023 qui décale progressivement l’âge légal de 62 à 64 ans en fonction de la date de naissance. Compte tenu des réformes successives, les actifs ont intérêt à s’informer régulièrement sur l’âge à partir duquel ils pourront prendre leur retraite.
Les critères qui déterminent l’âge de départ
L’âge légal de départ selon l’année de naissance
La réforme des retraites de 2023 repousse progressivement l’âge légal de deux ans à partir des assurés nés à compter du 1er septembre 1961, pour atteindre 64 ans pour ceux nés à compter du 1er janvier 1968 (voir tableau).
| Date de naissance de l’assuré | Âge légal de départ à la retraite |
| Du 1er janvier 1955 au 31 août 1961 | 62 ans |
| Du 1er septembre 1961 au 31 décembre 1961 | 62 ans et 3 mois |
| Du 1er janvier 1962 au 31 décembre 1962 | 62 ans et 6 mois |
| Du 1er janvier 1963 au 31 décembre 1963 | 62 ans et 9 mois |
| Du 1er janvier 1964 au 31 décembre 1964 | 63 ans |
| Du 1er janvier 1965 au 31 décembre 1965 | 63 ans et 3 mois |
| Du 1er janvier 1966 au 31 décembre 1966 | 63 ans et 6 mois |
| Du 1er janvier 1967 au 31 décembre 1967 | 63 ans et 9 mois |
| À partir du 1er janvier 1968 | 64 ans |
Le nombre de trimestres requis pour une retraite à taux plein
Outre l’âge légal, la durée d’assurance - le nombre de trimestres de cotisation exigé pour percevoir une retraite complète - doit être prise en compte. En effet, si elle n’est pas respectée, la retraite est minorée de 1,25% par trimestre manquant. La durée d’assurance dépend aussi de la date de naissance de l’assuré. La réforme des retraites de 2023 a accéléré l’allongement du nombre de trimestres instauré par la réforme précédente pour atteindre 43 ans de cotisation (172 trimestres) à partir des actifs nés à compter du 1er janvier 1965 (voir tableau).
| Date de naissance de l’assurée | Durée d’assurance |
| Du 1er janvier 1955 au 31 décembre 1957 | 166 trimestres (41 ans et 6 mois) |
| Du 1er janvier 1958 au 31 décembre 1960 | 167 trimestres (41 ans et 9 mois) |
| Du 1er janvier 1961 au 31 août 1961 | 168 trimestres (42 ans) |
| Du 1er septembre 1961 au 31 décembre 1962 | 169 trimestres (42 ans et 3 mois) |
| Du 1er janvier 1963 au 31 décembre 1963 | 170 trimestres (42 ans et 6 mois) |
| Du 1er janvier 1964 au 31 décembre 1964 | 171 trimestres (42 ans et 9 mois) |
| À partir du 1er janvier 1965 | 172 trimestres (43 ans) |
Les cas particuliers
Il existe des cas où les actifs peuvent partir à la retraite avant l’âge légal.
La retraite anticipée pour carrière longue
Ce dispositif permet aux actifs (quel que soit leur statut professionnel), ayant commencé à travailler jeune et qui respectent leur durée d’assurance (taux plein), de liquider leurs droits à :
- 58 ans, s’ils ont validé 4 ou 5 trimestres (selon leur date de naissance) avant 16 ans
- 60 ans, s’ils ont validé 4 ou 5 trimestres (selon leur date de naissance) avant 18 ans
- 62 ans, s’ils ont validé 4 ou 5 trimestres (selon leur date de naissance) avant 20 ans
- 63 ans, s’ils ont validé 4 ou 5 trimestres (selon leur date de naissance) avant 21 ans.
La retraite anticipée pour pénibilité
Les salariés qui ont des métiers pénibles peuvent prendre leur retraite :
- Deux ans avant l’âge légal (60 à 62 ans) s’ils ont acquis 100 points (le maximum) sur leur compte professionnel de prévention (C2P) parce qu’ils travaillent de nuit, à la chaîne, en équipes alternées (3x8, 4x8, 5x8), sous terre ou sous l’eau, dans un environnement très bruyant ou avec des températures extrêmes (en dessous de 5°C ou au-dessus de 30°C)
- À 60 ans, s’ils justifient d’une incapacité permanente (IP) d’au moins 20% à la suite d’un accident du travail ou d’une maladie professionnelle
- Deux ans avant l'âge légal de départ à la retraite de l'assuré s'il justifie :
- d'un taux d'incapacité permanente au moins égal à 10% mais inférieur à 20%
- avoir été exposé pendant au moins 17 ans à un ou plusieurs facteurs de risques professionnels mentionnés au 3° de l'article L4161-1 du code du travail,
- que l'incapacité permanente est due à une maladie professionnelle ou un accident de travail et qu'elle est directement liée à l'exposition à ces facteurs de risques professionnels
La retraite anticipée pour handicap
S’il présente une IP d’au moins 50% et ou d’un handicap comparable, un salarié peut partir à la retraite entre 55 et 59 ans (en fonction du nombre de trimestres qu’il a cotisés).
Les outils pour estimer son âge de départ
Consulter le relevé de carrière
Un relevé individuel de situation (RIS), plus communément appelé « relevé de carrière », est envoyé par courrier à chaque assuré tous les 5 ans à partir de ses 35 ans. Il est également possible de consulter en ligne son RIS à tout moment sur le portail public info-retraite.fr. Ce relevé indique notamment l’âge à partir duquel on peut liquider ses droits, ainsi que la durée d’assurance nécessaire pour ne pas subir de décote sur sa future retraite.
Utiliser le simulateur officiel
Le portail info-retraite.fr permet d’obtenir une simulation gratuite du montant de sa retraite en fonction de ses droits acquis (trimestres, points) et de sa carrière actuelle. Une estimation est donnée lorsque l’internaute atteindra son âge légal, une autre à l’âge où il aura validé tous ses trimestres et une autre à 67 ans (l’âge d’annulation automatique de la décote).
Contacter sa caisse de retraite
À partir de 45 ans, un actif peut demander à sa caisse de retraite un entretien d’information retraite (EIR), également appelé « rendez-vous de mi-carrière ». L’EIR permet notamment de déterminer avec le conseiller retraite l’âge le plus opportun pour liquider ses droits.
Anticiper et optimiser sa retraite
L’impact des trimestres manquants et les solutions pour les compléter
Comme vu précédemment, chaque trimestre manquant minore de 1,25% la retraite. Pour ne pas subir cette décote, l’actif doit travailler jusqu’à atteindre sa durée d’assurance. Il peut aussi racheter jusqu’à 12 trimestres au titre des années d’études supérieures et/ou des années incomplètes de cotisation (temps partiel, CDD, intérim, chômage non indemnisé).
L’intérêt de l’épargne et de la prévoyance retraite
Souscrire un contrat d’assurance vie chez AGIPI permet de se constituer un capital pour la retraite. L’assuré peut programmer des rachats partiels à compter de son départ de la vie professionnelle avec une fiscalité allégée si son contrat a été ouvert depuis plus de huit ans.
Le plan d’épargne retraite (PER) d’AGIPI permet plus spécifiquement de préparer sa retraite. À partir de l’âge légal, le souscripteur peut sortir en capital et/ou en rente. Les fonds sont bloqués jusque-là, mais l’épargnant peut déduire en contrepartie ses versements volontaires de son revenu imposable.
Conclusion
Pour être serein et préparer au mieux sa retraite, il est important de déterminer son âge de départ. Grâce au conseiller et au simulateur AGIPI, vous pouvez bénéficier d’un accompagnement personnalisé.
Cet article a été rédigé avec les informations connues au 10/04/2025. L’ensemble des informations communiquées est susceptible d’évoluer à chaque instant.