Label d’Excellence
Catégorie assurance-vie 2024
Trophée d’Or
du meilleur contrat d’assurance-vie proposé par une association 2024
Top d’Or
de l’assurance-vie
« Meilleur contrat ISR proposé par une association » 2024
L'assurance-vie pour financer tous vos projets
Transmettre un patrimoine, financer un projet immobilier ou les études de ses enfants, préparer sa retraite … avec notre contrat d’assurance-vie, capitalisez pour votre avenir tout en bénéficiant d’une solution d’épargne innovante et durable.
Modulable
Un contrat qui s’adapte à votre objectif d’investissement et à votre sensibilité au risque, offrant une flexibilité totale avec la liberté de gestion, des versements ajustables selon votre situation personnelle, et la possibilité de modifier vos choix à tout moment.
Avantageux
Une offre d’investissement complète et diversifiée, accessible avec des versements initiaux à partir de 300 € et des prélèvements réguliers personnalisables, tout en bénéficiant d’une fiscalité attractive : vos plus-values ne sont pas soumises à l’impôt sur le revenu pendant la phase d’épargne dès lors que votre adhésion remonte à plus de 8 ans.
Engagé
Un contrat labellisé assurance citoyenne, intégrant des garanties durables et responsables, avec des investissements dans des fonds ESG ou solidaires comme AGIPI Régions Solidaire, et une gestion pilotée ESG pour aligner vos placements avec vos valeurs.
Souscrivez à notre assurance-vie reconnue et récompensée pour ses performances
L’épargne facile
Le principal avantage1 du contrat d’assurance-vie AGIPI est qu’il vous permet à la fois de faire fructifier vos investissements pour vous constituer un capital, et de pouvoir disposer de votre épargne à tout moment pour réaliser le projet qui vous tient à cœur.
- Un capital garanti à échéance grâce au fonds euro-croissance.
- Avec le fonds euro-croissance, vous combinez sécurité et performance : vos versements sont garantis à l’échéance choisie, tout en bénéficiant d’un potentiel de rendement grâce à des investissements diversifiés sur des actifs responsables.
Toute la souplesse et la liberté d’épargner comme vous le souhaitez
- Liberté du mode de gestion, du montant et de la périodicité des versements.
- Liberté d’épargner avec une gamme d’investissement complète et performante.
- Liberté de choisir ses bénéficiaires et de disposer de votre épargne à tout moment.
Quelle fiscalité pour votre assurance-vie ?
Pendant votre phase d’épargne, en l’absence de rachat, les plus-values réalisées ne sont pas soumises aux prélèvements sociaux et sont totalement exonérées d’impôt sur le revenu.
En cas de rachat, si vous souhaitez utiliser votre capital, celui-ci ne sera pas soumis à l’impôt. Seuls les produits (intérêts, plus-values) seront imposables et soumis aux prélèvements sociaux.
Enfin, en cas de décès, vos bénéficiaires désignés profiteront d’abattements fiscaux avantageux, faisant de l’assurance-vie un outil clé pour la transmission de patrimoine.
Pour mieux comprendre la fiscalité liée à votre assurance-vie, les agents AXA peuvent vous éclairer, contactez-les.
Les plus AGIPI
La différence AGIPI
Des experts AXA et AGIPI à vos côtés
pour vous conseiller
- Bénéficiez d’une double expertise : celle des agents AXA, spécialistes de la finance et de l’écoute personnalisée de notre association.
- Notre série de podcasts « AGIPI, l’épargne & moi » vous informe sur la finance pour vous aider à maximiser vos investissements.
- L’option Gestion évolutive vous aide à sécuriser progressivement votre épargne à l’approche de la retraite.
- Votre parcours est entièrement digitalisé, avec une signature électronique pour des démarches rapides et simples.
Quel que soit votre mode de gestion choisi, durant la phase d’accumulation de votre épargne, le capital versé en cas de décès sera au moins égal au cumul des versements nets investis.
Nos garanties éthiques
AGIPI et ses adhérents,
pionniers de
l’épargne responsable
- Nos fonds en unités de compte2 & 3 permettent d’investir dans la transition énergétique et dans des entreprises plus responsables et solidaires partout en France.
- L’unité de compte Agipi Monde Durable2, finance un projet de reforestation au Kenya.
- Une gestion pilotée ESG (Environnement, Social et Gouvernance) pour investir dans des entreprises dont les valeurs vous correspondent.
- Notre contrat reste accessible jusqu’à 94 ans et il est renouvelable tacitement.
- Nos frais de gestion sont compétitifs et transparents.
L’assurance-vie, une solution d'épargne
accessible
à tous
Label Sélection Premium
« Epargne patrimoniale » 2024 – 2025
Mention spéciale décernée par Gestion de Fortune
Oscar
meilleur contrat d’assurance-vie proposé par une association 2025
meilleur contrat d’assurance-vie proposé par une association 2025
Trophée d’Or
dans la catégorie des meilleurs contrats patrimoniaux 2025
dans la catégorie des meilleurs contrats patrimoniaux 2025
Tout savoir sur l’assurance vie
17.06.2024
12 min.
Avec plus de 1.900 milliards d’euros d’encours, l’assurance-vie constitue - de loin - le placement préféré des Français....
29.04.2024
5 min.
Si les sociétés civiles de placement immobilier et les organismes de placement collectif en immobilier relèvent de la...
21.03.2024
10 min.
Grâce à la clause bénéficiaire, le souscripteur d’un contrat d’assurance-vie peut désigner la ou les personnes de son...
27.10.2023
4 min.
Il est possible d’ouvrir un contrat d’assurance vie pour le compte d’une tierce personne. Un parent peut ainsi...
14.09.2023
6 min.
Nombreuses sont les personnes à confondre l’assurance-vie et l’assurance décès. Pourtant, le fonctionnement et la finalité de ces...
10.05.2023
7 min.
Contrairement aux livrets et plans d’épargne réglementés, les contrats d’assurance vie ne sont pas plafonnés. S’il est fiscalisé,...
25.04.2023
5 min.
Le souscripteur a la possibilité de renoncer à son assurance vie dans les 30 jours suivant la signature...
21.03.2023
5 min.
Tout savoir sur la fiscalité d’une assurance-vie . La souscription d’un contrat d’assurance-vie permet de se constituer ou...
13.03.2023
4 min.
La transmission patrimoniale est un objectif important pour vous ? L’assurance-vie est le contrat qui correspond à cette préoccupation....
13.03.2023
4 min.
Assurance-vie après 70 ans : comment ça marche ? Contrairement aux idées reçues, souscrire une assurance-vie après 70 ans...
La réponse à toutes vos questions se trouve ici
Un contrat d’assurance-vie est une solution d’épargne qui présente trois avantages : il permet de se constituer un capital dans un cadre fiscal avantageux, de protéger ses proches sur le plan financier en cas de décès et de transmettre un capital à la personne de son choix hors droits de succession. Ce produit est encadré par le code des assurances.
L’assurance-vie est un produit très souple qui permet de placer son argent sur un ou plusieurs supports selon les objectifs recherchés, son appétence au risque et son âge.
Il existe un large choix de profils de placements. On distingue :
- le contrat en euros qui est un contrat sécurisé : le capital investi est garanti par la société d’assurance. Souvent peu élevés, les rendements sont basés sur des placements sûrs (obligations, par exemple) ;
- le contrat multisupport qui combine sécurité et rendement : une partie de l’épargne est investie sur des unités de compte c’est-à-dire les marchés financiers et comporte un risque de perte en capital pour l’assuré. Cette option représente une solution intéressante pour obtenir de la performance sur le long terme.
- Le fonds euro-croissance, une option d’investissement innovante qui garantit les versements à échéance tout en offrant un potentiel de rendement.
Le contrat d’assurance-vie n’a pas de durée légale imposée. L’argent n’est pas bloqué et reste disponible à tout moment. Toutefois, il est conseillé de s’engager pour une durée minimale de 8 ans afin de bénéficier du cadre fiscal privilégié de l’assurance-vie. Pour les projets de long terme comme la préparation de la retraite, l’option de gestion évolutive permet d’adapter les investissements en fonction de votre horizon temporel.
L’assurance-vie est un produit d’épargne à moyen et long terme qui permet d’épargner et de faire fructifier son capital. On distingue plusieurs types de gestion :
- une assurance-vie monosupport dont l’épargne est placée sur le fonds en euro. Les intérêts sont versés chaque année et ensuite capitalisés.
- Le contrat multisupport permet un investissement sur le fonds en euro et en unités de compte sur les marchés financiers. Cette option comporte un risque de perte en capital mais son intérêt est d’offrir une rentabilité plus intéressante.
- L’option AGIPI Monde Durable vous permet de combiner performance financière et impact environnemental positif grâce à un investissement dans des projets responsables comme la reforestation.
Ces options comportent un risque de perte en capital, mais leur intérêt est d’offrir une rentabilité plus intéressante.
Il existe également un support d’investissement de nouvelle génération entre fonds en euro et supports en unités de compte : le fonds euro-croissance. Les versements sont garantis à l’échéance et offrent une perspective de rendement plus attractive. Ce fonds concilie sécurité et rendement.
Il n’y a pas de montant légal minimum. Il est possible d’effectuer des retraits ou des avances sur simple demande mais il convient de conserver la somme de 1.000 € sur son assurance-vie CLER AGIPI.
L’argent investi dans un contrat d’assurance-vie est disponible à tout moment. Il est possible de récupérer son épargne via une demande de rachat total ou partiel. Il est également possible de solliciter une avance.
En alternative, vous pouvez solliciter une avance sur votre contrat auprès de votre assureur, à hauteur de 80 % de votre épargne disponible sur les fonds en euros ou 50 % sur les unités de compte.
L’administration fiscale accorde divers abattements sous certaines conditions.
Il existe deux cas dans lesquels des abattements sont appliqués sur les contrats d’assurance-vie, lors d’un rachat et lors du décès de l’assuré.
L’ABATTEMENT SUR L’ASSURANCE-VIE EN CAS DE RACHAT
L’adhérent bénéficie d’un abattement de 4 600 € pour une personne seule et de 9200 € pour un couple marié. Cet abattement permet d’alléger la fiscalité des gains du contrat. Il est applicable tous les ans dès lors que le contrat a plus de 8 ans.
L’ABATTEMENT SUR L’ASSURANCE-VIE EN CAS DE DECES DE L’ASSURE
L’assurance-vie est hors succession et bénéficie d’une fiscalité privilégiée. Au décès de l’assuré, le capital est versé aux bénéficiaires désignés. Chacun d’entre eux bénéficie d’un abattement de 152 500 € tous contrats confondus au titre des versements que l’assuré a effectué avant ses 70 ans (article 990 I CGI). Pour les versements réalisés après 70 ans, les bénéficiaires bénéficient d’un abattement unique de 30 500 € qui est à partager entre tous les bénéficiaires (article 757 B du CGI).
Cette fiscalité avantageuse fait de l’assurance-vie un outil clé pour la transmission de patrimoine.
1/ Selon la législation en vigueur à la date de mise en ligne de l'article
2/ Les unités de compte sont des supports d’investissement permettant d’investir l’épargne dans des supports financiers variés, comme des actions ou des parts de sociétés ou encore de fonds communs de placement (actions de Sicav...). L’investissement sur les supports en unités de compte, qui suivent les évolutions des marchés financiers, présente un risque de perte en capital. Pour l’investissement en euro-croissance, il existe un risque de perte en capital avant l’échéance de la garantie.
3/ Documents d’informations clé sur les produits d’assurance vie et de capitalisation: https://www.axa.fr/epargne-retraite/assurance-vie/DIC.html
3/ Documents d’informations clé sur les produits de retraite : https://www.axa.fr/epargne-retraite/assurance-retraite/per/DIC.html